KupujTeraz – karta, płatności odroczone, limit kredytowy, prowizje i raty

Czym jest KupujTeraz?

KupujTeraz to produkt kredytowy typu Buy Now Pay Later, czyli „kup teraz, zapłać później”.

Finansowanie zapewnia AIQLABS sp. z o.o., natomiast obsługę karty płatniczej zapewnia DiPocket Limited.

BNPL – jak działa kredytowanie zakupów?

Zamiast pożyczyć np. 3 000 zł i otrzymać tę kwotę na rachunek, klient finansuje konkretną transakcję zakupową.

Mechanizm może wyglądać tak:

1. Zakup.
   Klient wybiera towar lub usługę.
2. Finansowanie.
   Transakcja jest pokrywana w ramach przyznanego limitu.
3. Odroczenie.
   Klient nie płaci pełnej kwoty od razu.
4. Spłata.
   Kwota jest zwracana w terminie albo rozkładana na raty.

KupujTeraz a zwykła pożyczka gotówkowa

Czy z KupujTeraz można dostać gotówkę?

Produkt nie jest klasycznym kredytem gotówkowym przeznaczonym do wypłaty pieniędzy na rachunek klienta.

Jaki limit można otrzymać?

Maksymalny limit wskazywany dla produktu wynosi do 5 000 zł.

Jest to jednak górna granica, a nie gwarantowana kwota dla każdego klienta.

Faktyczny limit jest ustalany po ocenie zdolności kredytowej użytkownika.

Czy 5 000 zł jest przyznawane automatycznie?

Nie.

Kredytodawca może:

• przyznać limit do 5 000 zł;
• zaproponować niższą kwotę;
• odmówić przyznania finansowania.

Czym jest Karta KUPUJTERAZ?

Jest to wirtualna karta działająca w systemie Mastercard.

Może służyć do płatności internetowych i stacjonarnych zgodnie z warunkami produktu.

Karta może być również dodana do:

• Apple Pay;
• Google Pay.

Czy karta jest fizyczna?

W materiałach produktu opisana jest przede wszystkim karta wirtualna.

Nie należy więc zakładać, że klient otrzyma plastikową kartę pocztą.

Ile kosztuje Karta KUPUJTERAZ?

Według warunków produktu bezpłatne mogą być:

• złożenie wniosku;
• utworzenie profilu;
• wydanie karty;
• obsługa karty;
• sprawdzenie salda;
• powiadomienia;
• Apple Pay i Google Pay.

Darmowa karta nie oznacza darmowych zakupów

To bardzo ważne rozróżnienie.

Komisja 5% – kiedy może się pojawić?

W materiałach produktu dla części transakcji kartą występuje prowizja 5% wartości zakupu.

Dla części zakupów w określonym kanale może być wskazywana opłata 0 zł.

Jak dużo wynosi 5% prowizji w złotych?

5% jednorazowo a oprocentowanie – to nie to samo

Jednorazowa prowizja od transakcji i oprocentowanie kredytu to różne mechanizmy kosztowe.

Do 45 dni na spłatę – jak działa odroczenie?

Dla płatności kartą produkt przewiduje możliwość odroczenia spłaty nawet do około 45 dni.

W praktyce termin należy zawsze sprawdzić dla konkretnej transakcji w swoim profilu.

Odroczenie w sklepie partnerskim – ile wynosi?

Dla zakupów u partnerów wskazywany jest okres do około 30 dni bez dodatkowych kosztów, zgodnie z warunkami danego scenariusza.

30 dni i 45 dni – skąd różnica?

Są to dwa różne mechanizmy korzystania z produktu.

Czy można przedłużyć termin spłaty?

W określonych przypadkach dostępne może być przedłużenie terminu o kolejne 30 dni.

Taka operacja nie musi być bezpłatna.

Ile kosztuje przedłużenie o 30 dni?

W materiałach produktu wskazywana jest opłata 5% wartości transakcji.

Czy lepiej przedłużyć płatność czy przejść na raty?

Nie ma jednej odpowiedzi dla wszystkich.

Trzeba porównać:

• koszt przedłużenia;
• koszt rat;
• liczbę rat;
• RRSO;
• miesięczne obciążenie;
• całkowitą kwotę do zapłaty.

Co się dzieje, jeśli nie spłacisz zakupów w terminie?

Niespłacone zobowiązanie może zostać rozłożone na 12 rat zgodnie z warunkami produktu.

Czy 12 rat jest zawsze dobrowolnym wyborem?

Nie należy zakładać, że zawsze działa to jak klasyczny zakup ratalny, który klient wybiera jeszcze przed transakcją.

W określonym mechanizmie niespłacony odroczony zakup może zostać przekształcony w harmonogram ratalny.

RRSO 50,26% – co oznacza?

W reprezentatywnym przykładzie produktu wskazane jest RRSO 50,26%.

Przykład dotyczy:

Czy RRSO 50,26% oznacza, że klient oddaje o 50,26% więcej?

Nie należy interpretować RRSO w ten sposób.

RRSO jest rocznym wskaźnikiem służącym do porównywania kosztu kredytu.

W konkretnym przykładzie najłatwiej zobaczyć koszt poprzez porównanie:

• 1 000 zł finansowania;
• 1 238,28 zł całkowitej kwoty do zapłaty.

Ile kosztuje kredyt w przykładzie 1 000 zł?

Różnica pomiędzy kwotą 1 000 zł a 1 238,28 zł wynosi:

BNPL 0 zł a kredyt na raty – dwie różne sytuacje

Czy „kup teraz, zapłać później” jest kredytem?

Takie finansowanie może być produktem kredytowym, mimo że proces wygląda jak prosty sposób płatności.

Czym różni się BNPL od płatności kartą debetową?

KupujTeraz a karta kredytowa – podobieństwa i różnice

Oba rozwiązania pozwalają kupować bez natychmiastowego wykorzystania własnych środków.

Mechanizm, rozliczenia, limit, okres bezkosztowy i prowizje mogą być jednak inne.

KupujTeraz a kredyt ratalny w sklepie

Klasyczny kredyt ratalny może być zawierany dla konkretnego zakupu od razu na określoną liczbę rat.

KupujTeraz oferuje natomiast również odroczenie płatności, a dopiero później może pojawić się spłata ratalna.

Limit kredytowy a jednorazowa pożyczka

Czy niewykorzystany limit kosztuje?

Sam dostęp do wirtualnej karty i profilu może być bezpłatny zgodnie z przedstawioną taryfą.

Najważniejsze koszty pojawiają się przy określonych transakcjach i sposobach spłaty.

Czy warto wykorzystywać cały limit 5 000 zł?

Nie ma takiej potrzeby.

Przyznany limit nie oznacza, że należy go wykorzystać w całości.

Dlaczego limit nie jest dodatkowym dochodem?

5 000 zł limitu nie zwiększa rzeczywistych dochodów klienta.

Każda wykorzystana kwota tworzy zobowiązanie, które trzeba później zwrócić zgodnie z harmonogramem.

Jak kilka zakupów BNPL może obciążyć budżet?

Pojedynczy zakup za 300 zł może wydawać się niewielkim zobowiązaniem.

Ale kilka odroczonych zakupów może mieć termin spłaty w podobnym czasie.

Dlaczego warto patrzeć na wszystkie terminy razem?

BNPL może powodować, że koszt zakupu jest psychologicznie odsunięty w czasie.

Dlatego najlepiej prowadzić jedną listę:

• kwota zakupu;
• data spłaty;
• czy zakup jest darmowy;
• czy naliczono prowizję;
• czy wybrano raty.

Jak działa ocena kredytowa?

Przed przyznaniem limitu AIQLABS ocenia zdolność kredytową klienta.

Pod uwagę mogą być brane informacje dotyczące między innymi dochodów, wydatków i danych identyfikacyjnych.

Jakich danych może wymagać wniosek?

• dane kontaktowe;
• PESEL;
• dane osobowe;
• adres;
• dane dokumentu;
• informacje o dochodzie;
• informacje o wydatkach;
• zgody wymagane w procesie.

Po co przelew 1 zł?

W procesie może zostać wykorzystany przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł lub inna metoda potwierdzenia tożsamości.

Czy przyznanie limitu jest gwarantowane?

Nie.

Po analizie kredytodawca może:

• zaakceptować wniosek;
• przyznać niższy limit;
• odrzucić wniosek.

Co może obniżyć dostępny limit?

Dokładna metodologia jest decyzją kredytodawcy, ale generalnie znaczenie może mieć zdolność do obsługi zobowiązania.

Sam maksymalny limit produktu nie oznacza indywidualnego limitu klienta.

Czy kilka produktów kredytowych może mieć znaczenie?

Przy ocenie możliwości spłaty istniejące zobowiązania mogą mieć znaczenie.

Dotyczy to np.:

• pożyczek;
• kart kredytowych;
• limitów;
• innych aktywnych zobowiązań.

BNPL a zdolność kredytowa – dlaczego warto uważać?

Każda forma finansowania powoduje, że część przyszłego dochodu trzeba przeznaczyć na spłatę.

Czy BNPL jest lepszy od kredytu gotówkowego?

Zależy od celu.

Czy BNPL opłaca się przy małych zakupach?

Trzeba policzyć koszt w złotych.

Stała lub procentowa opłata może mieć relatywnie duże znaczenie przy niewielkiej kwocie.

Jak policzyć realny koszt zakupu?

1. Sprawdź cenę towaru.
2. Sprawdź prowizję transakcyjną.
3. Sprawdź koszt ewentualnego przedłużenia.
4. Sprawdź koszt rat.
5. Sprawdź całkowitą kwotę do zapłaty.

Cena produktu a całkowity koszt zakupu

Produkt może kosztować 2 000 zł, ale jeżeli finansowanie powoduje dodatkową prowizję lub koszty, klient finalnie zapłaci więcej.

Zakup 2 000 zł za gotówkę czy BNPL?

Jeśli klient posiada 2 000 zł i może bezpiecznie zapłacić bez finansowania, dodatkowy koszt kredytowy może być zbędny.

BNPL może natomiast mieć sens, gdy przesunięcie płatności rozwiązuje krótkoterminową potrzebę płynności, a zobowiązanie można bez problemu spłacić.

Czy warto finansować codzienne zakupy?

Przy częstym korzystaniu z kredytu do codziennych wydatków łatwo stracić obraz realnego miesięcznego budżetu.

Zakup telefonu na BNPL czy 12 rat?

Przy droższej elektronice warto porównać:

• cenę urządzenia;
• prowizję za transakcję;
• koszt odroczenia;
• koszt 12 rat;
• RRSO;
• całkowitą kwotę do zapłaty.

BNPL na AGD i meble – kiedy uważać?

Kilka większych zakupów wyposażenia domu może szybko wykorzystać znaczną część limitu 5 000 zł.

Trzeba też pamiętać, że kolejne zakupy mogą generować różne terminy spłaty.

Co oznacza wolny limit?

Jeśli klient otrzymał 5 000 zł limitu i wykorzystał 2 000 zł, pozostała część może być dostępna na kolejne transakcje zgodnie z zasadami produktu.

Dokładne saldo należy sprawdzać w profilu klienta.

Czy limit odnawia się po spłacie?

Zasady dostępności i odnowienia limitu należy sprawdzić w aktualnej umowie i profilu klienta.

Nie warto zakładać automatycznie, że każda spłacona kwota od razu zwiększy dostępny limit w identyczny sposób.

Co sprawdzić w harmonogramie rat?

• liczbę rat;
• wysokość każdej raty;
• datę pierwszej płatności;
• kolejne terminy;
• całkowitą kwotę do zapłaty;
• aktualne saldo.

Dlaczego warto ustawić przypomnienie o terminie?

Największą korzyść z krótkiego odroczenia klient uzyskuje wtedy, gdy spłaca zobowiązanie zgodnie z warunkami bez dodatkowego przedłużania.

Czy warto spłacić wcześniej?

Jeśli klient ma już środki, wcześniejsze uregulowanie zobowiązania może ograniczyć ryzyko zapomnienia o terminie i przejścia w droższy wariant.

Jak wygląda proces KupujTeraz?

1. Założenie profilu.
   Klient podaje potrzebne dane.
2. Weryfikacja tożsamości.
   Może obejmować przelew 1 zł lub inną metodę.
3. Ocena zdolności.
   AIQLABS analizuje wniosek.
4. Przyznanie limitu.
   Kwota jest indywidualna.
5. Zakup.
   Użytkownik korzysta z BNPL lub karty.
6. Spłata.
   W terminie, z przedłużeniem albo zgodnie z harmonogramem rat.

Co sprawdzić przed pierwszym zakupem?

Dane KupujTeraz

Najczęstsze pytania o KupujTeraz

KupujTeraz – podsumowanie

KupujTeraz.pl jest produktem finansowania zakupów typu Buy Now Pay Later, a nie klasyczną pożyczką gotówkową i nie serwisem pośrednictwa kredytowego.

Klient może otrzymać indywidualny limit do 5 000 zł i korzystać z wirtualnej Karty KUPUJTERAZ albo odroczonych płatności u partnerów.

Przy karcie okres odroczenia może wynosić do 45 dni, natomiast przy określonych zakupach partnerskich wskazywany jest okres do około 30 dni.

Wydanie i obsługa wirtualnej karty mogą kosztować 0 zł, ale nie oznacza to całkowicie darmowego korzystania z finansowania.

Dla części transakcji może występować 5% prowizji, a przedłużenie terminu o 30 dni również może kosztować 5% wartości transakcji.

Jeśli zakup nie zostanie rozliczony w terminie, zobowiązanie może przejść na 12-ratalny model spłaty, który generuje dodatkowe koszty kredytowe.

Dlatego przed użyciem BNPL warto sprawdzić nie tylko dostępny limit, ale przede wszystkim koszt konkretnego zakupu, datę spłaty, prowizję, RRSO, raty i całkowitą kwotę do zapłaty.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi indywidualnej rekomendacji finansowej ani gwarancji przyznania limitu. CreditNice.pl jest serwisem informacyjnym i porównawczym, nie jest KupujTeraz, AIQLABS ani kredytodawcą. Przed skorzystaniem z finansowania należy sprawdzić aktualny regulamin, indywidualne warunki, europejski formularz kredytu konsumenckiego, prowizje, RRSO, terminy spłaty i całkowitą kwotę do zapłaty.