Czym jest Provident?

Provident Polska S.A. jest instytucją pożyczkową, która bezpośrednio udziela finansowania klientom. Nie jest agregatorem ofert ani płatnym serwisem, który jedynie przekazuje wniosek do innych firm.

Provident sam ocenia zdolność kredytową, przedstawia warunki finansowania, zawiera umowę i wypłaca środki po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.

Jakie pożyczki oferuje Provident?

Provident nie opiera oferty na jednym produkcie. Dostępne są rozwiązania różniące się kwotą, okresem spłaty i sposobem obsługi.

Pożyczka online do 30 000 zł

Jednym z głównych produktów online jest Pożyczka Samoobsługowa naCoDzień.

Klient może przejść proces przez internet: wybrać kwotę i okres, wypełnić wniosek, przejść weryfikację oraz zaakceptować umowę bez konieczności tradycyjnej wizyty w placówce.

Po pozytywnej decyzji środki są przekazywane na rachunek bankowy.

Pożyczka naChwile z RRSO 0%

Dla nowych klientów Provident oferuje również krótkoterminowy produkt naChwile.

Kwota wynosi od 500 do 4 000 zł, a okres finansowania to około 61 dni.

Przed zawarciem umowy trzeba jednak sprawdzić warunki promocji oraz ustalić, czy wybrana kwota rzeczywiście korzysta z oferty 0%.

EkstraChwila – krótszy okres, inny koszt

EkstraChwila również jest krótkoterminową pożyczką, ale nie należy jej utożsamiać z ofertą naChwile.

Pokazuje to, że różne produkty tej samej firmy mogą mieć zupełnie inną strukturę kosztów.

Pożyczka naCzas – spłata w ratach

Jeśli klient nie chce spłacać całego zobowiązania jednorazowo, może rozważać produkt ratalny.

W przypadku naCzas dostępna kwota wynosi do 10 000 zł, a spłata jest rozłożona na 10 miesięcznych rat.

Pożyczka z Doradcą Klienta

Provident wyróżnia się również możliwością obsługi części produktów z udziałem Doradcy Klienta.

Dla nowych klientów produkt Dla Ciebie może obejmować kwotę od 1 000 do 12 000 zł rozłożoną na 12 miesięcznych rat.

W zależności od konkretnego produktu sposób spłaty może różnić się od standardowej pożyczki internetowej.

Pożyczka online czy z Doradcą – czym się różnią?

Jakie opłaty mogą wystąpić w pożyczce Provident?

Koszt pożyczki nie zawsze ogranicza się do samych odsetek.

W zależności od produktu w dokumentach i przykładach mogą występować różne składniki kosztu.

„Ukryte opłaty” – czego szukać przed podpisaniem?

Obowiązkowe koszty pożyczki nie powinny być faktycznie ukryte przed konsumentem.

W praktyce określenie „ukryte opłaty” często oznacza po prostu koszty, których klient nie zauważył, ponieważ skupił się wyłącznie na reklamowanej racie albo oprocentowaniu.

Prowizja a oprocentowanie – gdzie jest różnica?

Oprocentowanie i prowizja to dwie różne pozycje.

Oferta może mieć stosunkowo niskie oprocentowanie, ale jednocześnie wyższą prowizję. Może też wystąpić odwrotna sytuacja.

Czym jest opłata przygotowawcza?

W części produktów finansowych może występować oddzielna opłata związana z przygotowaniem lub obsługą pożyczki.

Jeżeli pojawia się ona w konkretnym produkcie Provident, jej wartość powinna zostać pokazana klientowi w dokumentach przed zawarciem umowy.

Przy porównywaniu dwóch ofert trzeba więc uwzględnić ją razem z prowizją i odsetkami.

Elastyczny Plan Spłat – czy jest bezpłatny?

W niektórych wariantach pożyczek Provident może występować Elastyczny Plan Spłat.

Nie należy zakładać, że taka dodatkowa funkcja jest zawsze bezpłatna.

Jeśli produkt ją przewiduje, przed podpisaniem należy sprawdzić:

• czy plan jest obowiązkowy czy dodatkowy;
• ile kosztuje;
• jak wpływa na RRSO;
• jak wpływa na całkowitą kwotę do zapłaty;
• jakie uprawnienia faktycznie daje klientowi.

Jak działają płatności w Provident?

Sposób płatności zależy od konkretnego produktu.

W przypadku standardowej pożyczki internetowej klient spłaca zobowiązanie zgodnie z harmonogramem wskazanym w umowie.

W produktach obsługiwanych z udziałem Doradcy Klienta model spłaty może wyglądać inaczej.

Miesięczne czy tygodniowe raty?

Provident oferuje produkty o różnych harmonogramach.

Przykładowo Pożyczka Dopasowana może występować w wariancie z płatnościami tygodniowymi albo miesięcznymi.

Sam częstszy harmonogram nie oznacza automatycznie, że produkt będzie droższy lub tańszy.

Porównywać trzeba pełne RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty.

Co jeśli rata przypada przed wypłatą?

Przy wyborze terminu finansowania warto dopasować harmonogram do własnego budżetu.

Jeśli wynagrodzenie wpływa np. pod koniec miesiąca, rata przypadająca wcześniej może zwiększać ryzyko opóźnienia.

Co się dzieje przy opóźnieniu?

Nieterminowa płatność może prowadzić do dodatkowych kosztów i działań związanych z obsługą zaległości.

Opóźnienie może również mieć znaczenie dla przyszłej oceny zdolności i wiarygodności finansowej.

Dokładne skutki powinny być określone w umowie konkretnego produktu.

Jak sprawdzić prawdziwy koszt przed podpisaniem?

1. Sprawdź kwotę wypłaty.
   Ustal, ile pieniędzy faktycznie otrzymasz.
2. Sprawdź RRSO.
   Nie porównuj tylko oprocentowania nominalnego.
3. Znajdź prowizję.
   Sprawdź jej dokładną wartość w złotych.
4. Znajdź pozostałe opłaty.
   W tym opłatę przygotowawczą i usługi dodatkowe, jeśli dotyczą produktu.
5. Sprawdź harmonogram.
   Zobacz liczbę rat, ich wysokość i daty.
6. Sprawdź całkowity koszt.
   To koszt finansowania ponad otrzymany kapitał.
7. Sprawdź całkowitą kwotę do zapłaty.
   Zobacz, ile łącznie oddasz pożyczkodawcy.

RRSO może bardzo różnić się między produktami

W przypadku Provident nie ma jednego RRSO właściwego dla każdej pożyczki.

Przykładowe dane obejmują:

• naChwile: RRSO 0% w promocyjnym wariancie dla nowych klientów;
• naCzas: przykład RRSO 53,83%;
• EkstraChwila: przykład RRSO 289,10%;
• Pożyczka Dopasowana: maksymalne RRSO może różnić się między wariantem tygodniowym i miesięcznym.

Jak otrzymać pożyczkę Provident?

1. Wybierz produkt.
   Określ, czy potrzebujesz krótkiej pożyczki, rat miesięcznych czy obsługi z Doradcą.
2. Wybierz kwotę i okres.
   Ustal wysokość zobowiązania odpowiadającą budżetowi.
3. Wypełnij wniosek.
   Podaj wymagane dane osobowe, kontaktowe i finansowe.
4. Przejdź weryfikację.
   Provident oceni tożsamość, rachunek oraz zdolność kredytową.
5. Sprawdź formularz informacyjny.
   Zweryfikuj RRSO, wszystkie opłaty i całkowitą kwotę.
6. Przeczytaj umowę.
   Szczególnie harmonogram, warunki spłaty i konsekwencje opóźnienia.
7. Zaakceptuj warunki.
   Dopiero jeśli odpowiadają przedstawionej ofercie.
8. Odbierz środki.
   Po pozytywnej decyzji pieniądze są przekazywane zgodnie z zasadami produktu.

Kto może wnioskować o pożyczkę?

Wymagania różnią się w zależności od produktu, ale podstawowe warunki obejmują:

• pełnoletność;
• polskie obywatelstwo;
• dowód osobisty;
• dane adresowe;
• stałe źródło dochodu;
• rachunek bankowy przy procesie online;
• numer telefonu;
• e-mail;
• pozytywną ocenę zdolności i wiarygodności finansowej.

Czy potrzebne jest zaświadczenie o dochodach?

Zakres dokumentów może zależeć od produktu oraz sytuacji klienta.

Provident wymaga stabilnego źródła dochodu, którym może być między innymi wynagrodzenie, emerytura lub renta.

W zależności od procesu może być potrzebny dokument potwierdzający dochód.

Czy otrzymanie pożyczki jest gwarantowane?

Nie. Wysłanie wniosku nie gwarantuje wypłaty.

Provident ocenia zdolność kredytową i wiarygodność finansową klienta.

Firma może zaakceptować wniosek, zaproponować inne parametry albo odmówić udzielenia finansowania.

14 dni na odstąpienie od umowy

Przy kredycie konsumenckim klient ma co do zasady prawo odstąpić od umowy w terminie 14 dni od jej zawarcia.

Skorzystanie z tego prawa nie oznacza możliwości zatrzymania wypłaconych pieniędzy. Kapitał należy zwrócić zgodnie z zasadami dotyczącymi odstąpienia.

Dane Provident Polska

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem?

Najczęściej zadawane pytania

Provident – podsumowanie

Provident Polska jest bezpośrednim pożyczkodawcą oferującym kilka różnych modeli finansowania.

W zależności od potrzeb można znaleźć krótkoterminową pożyczkę naChwile, produkt EkstraChwila, pożyczkę naCzas, dłuższą Pożyczkę Samoobsługową lub ofertę z Doradcą Klienta.

Maksymalna kwota produktu online może sięgać 30 000 zł, ale dostępny limit, RRSO i koszt zależą od produktu oraz wyniku oceny kredytowej.

Przy porównywaniu szczególną uwagę należy poświęcić nie tylko odsetkom, ale także prowizjom, opłacie przygotowawczej, kosztom dodatkowych usług, harmonogramowi oraz całkowitej kwocie do zapłaty.

Produkty Provident znacząco różnią się pod względem RRSO. Dlatego danych z jednej oferty nie należy automatycznie przenosić na inny wariant pożyczki.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji finansowej ani gwarancji uzyskania pożyczki. CreditNice.pl nie podejmuje decyzji o udzieleniu finansowania. Przed zawarciem umowy należy sprawdzić Formularz Informacyjny, RRSO, prowizje, pozostałe opłaty, harmonogram i całkowitą kwotę do zapłaty.